Медична реформа в Німеччині: що зміниться для українців у 2027–2028 роках

У Німеччині ухвалили масштабний закон, який змінює правила державного медичного страхування (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV). Його головна мета — зменшити дефіцит медичних страхових кас (Krankenkassen) та стримати подальше зростання страхових внесків.

Однак для більшості людей це означає не лише зміни "на папері". Уже з 2027 року можуть зрости власні витрати на ліки, лікування, перебування в лікарні та зубне протезування. Частина змін також торкнеться сімей, працівників із високими доходами та тих, хто безкоштовно застрахований через чоловіка або дружину.

Закон уже схвалили Bundestag і Bundesrat 10 липня 2026 року. Перед набранням чинності ще необхідне його офіційне оприлюднення. Більшість положень почнуть діяти з 1 січня 2027 року, окремі — з 2028 року.

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — це система державного медичного страхування Німеччини.

Останніми роками витрати Krankenkassen значно зросли. Щоб стабілізувати систему, уряд ухвалив закон, який має скоротити дефіцит фондів.

Для пересічного пацієнта це означає, що частину витрат доведеться оплачувати самостійно.

Одне з найважливіших нововведень — збільшення власних доплат.

Із 2027 року планується:

• мінімальна доплата за рецептурні ліки — 7,50 євро замість 5 євро;
• максимальна доплата — 15 євро замість 10 євро;
• перебування у лікарні — 15 євро за день замість 10 євро;
• за фізіотерапію, домашній догляд та деякі інші Heilmittel — 10% вартості лікування плюс 15 євро за рецепт.

Попри збільшення доплат, залишається механізм захисту від надмірного фінансового навантаження.

За наявною інформацією максимальна сума власних доплат і надалі становитиме:

• до 2% річного доходу сім'ї;
• до 1% — для людей із тяжкими хронічними захворюваннями.

Після досягнення цієї межі можна звернутися до своєї Krankenkasse із заявою на Befreiung (звільнення від подальших доплат).

Саме тому дуже важливо зберігати всі квитанції за ліки, фізіотерапію, лікування та перебування в лікарні.

Ще одна важлива зміна стосується Zahnersatz.

Базова компенсація (Festzuschuss) зменшується:

• без Bonusheft — із 60% до 50%;
• із Bonusheft за останні 5 років — 60%;
• із Bonusheft за останні 10 років — 65%.

Кому це особливо важливо

Якщо ви плануєте:

• коронку;
• міст;
• зубний протез,

варто дізнатися у стоматолога, чи можна отримати Heil- und Kostenplan та погодження від Krankenkasse ще до початку дії нових правил.

Якщо компенсацію буде схвалено до 1 січня 2027 року, застосовуватимуться старі правила.

Härtefall для людей із низькими доходами залишається.

Однією з найбільш обговорюваних змін є новий внесок за безкоштовно застрахованого чоловіка або дружину.

Із 2028 року може з'явитися додатковий внесок 2,5 процентного пункту, якщо один із подружжя користується безкоштовним Familienversicherung.

При цьому:

• роботодавець цей внесок не компенсуватиме;
• його сплачуватиме основний застрахований.

Хто не підпадає під нові правила

Передбачено низку винятків, зокрема якщо:

• у сім'ї є дитина до 12 років;
• партнер доглядає за людиною з Pflegegrad не менше 2;
• партнер має Pflegegrad 3 або вище;
• є певні види інвалідності або повна непрацездатність;
• людина отримує окремі соціальні виплати.

Із 2027 року також підвищуються:

• Beitragsbemessungsgrenze;
• Jahresarbeitsentgeltgrenze.

Для більшості українців із середніми зарплатами ця зміна майже не вплине.

Натомість працівники з високими доходами можуть сплачувати більші внески до GKV, а перейти до приватного страхування (PKV) стане складніше.

Запроваджується новий механізм Teilarbeitsunfähigkeit.

Лікар зможе визначити, що людина тимчасово працездатна лише:

• на 25%;
• на 50%;
• на 75%.

Якщо працівник погодиться і роботодавець також, людина зможе частково працювати.

Це особливо актуально після операцій, тривалих захворювань або психічного виснаження.

Для окремих планових операцій потрібно буде отримати незалежну Zweitmeinung.

Які саме операції підпадатимуть під це правило, визначатиме Gemeinsamer Bundesausschuss.

На момент підготовки статті остаточний перелік ще не затверджено.

Закон також обмежує можливість Krankenkassen оплачувати окремі добровільні послуги.

Зокрема це стосується:

• гомеопатії;
• антропософської медицини;
• окремих добровільних програм страхових кас.

Також до кінця 2027 року можуть переглянути правила профілактичних оглядів та скринінгу раку шкіри.

Найбільше зміни можуть відчути:

• люди, які постійно приймають ліки;
• пацієнти, що регулярно проходять фізіотерапію;
• люди, які планують дороге стоматологічне лікування;
• подружжя без дітей, де один із партнерів користується Familienversicherung;
• працівники з високими зарплатами.

• 1. Перевірте, у якій Krankenkasse ви застраховані.
• 2. Якщо плануєте дороге зубне лікування, обговоріть із стоматологом можливість отримати Heil- und Kostenplan до початку 2027 року.
• 3. Почніть зберігати всі чеки за рецептурні ліки, фізіотерапію та лікування.
• 4. Якщо у вашій сім'ї є Familienversicherung, перевірте, чи можуть вас стосуватися нові правила з 2028 року.
• 5. Якщо маєте хронічне захворювання або складну ситуацію, зверніться до своєї Krankenkasse за індивідуальною консультацією.

Медична реформа не змінює принцип роботи державного медичного страхування, але збільшує частку витрат, які оплачуватимуть самі пацієнти. Для більшості українців найвідчутнішими стануть дорожчі ліки, лікування, перебування в лікарні та зубні протези.

Водночас частина нововведень відкриває нові можливості, зокрема часткову непрацездатність замість повного лікарняного. Якщо ви регулярно користуєтеся медичними послугами або плануєте дороге лікування, варто вже зараз оцінити, як нові правила можуть вплинути саме на вашу ситуацію.