Сімейне медичне страхування в Німеччині можуть змінити: хто може почати платити більше

Для багатьох українців у Німеччині державне медичне страхування стало однією з найбільших переваг життя в країні. Особливо коли йдеться про сімейне страхування, яке дозволяє без додаткових внесків застрахувати дітей або партнера, який не працює.

Але зараз ця система опинилася в центрі політичних дискусій. Уряд Німеччини та експерти шукають способи скоротити дефіцит державних медичних кас, і одним із варіантів стала реформа Familienversicherung.

Що саме хочуть змінити, кого це може торкнутися та чи варто хвилюватися українським родинам?

Familienversicherung — це система безкоштовного сімейного страхування в державній медицині Німеччини (GKV).

Сьогодні один працюючий член сім'ї може застрахувати:

• чоловіка або дружину без власного доходу або з невеликим доходом;
• дітей;
• у деяких випадках інших членів сім'ї.

При цьому додатковий страховий внесок за таких родичів не сплачується. Саме тому ця система вважається одним із найважливіших елементів соціальної підтримки сімей у Німеччині. Близько 16 мільйонів людей користуються сімейним страхуванням без окремих внесків.

Проблема полягає в тому, що державні медичні каси стикаються зі зростанням витрат.

За оцінками страхових фондів, у найближчі роки система може зіткнутися з багатомільярдним дефіцитом. Саме тому уряд шукає нові джерела фінансування та способи зменшення навантаження на бюджет.

У рамках цієї дискусії виникла ідея переглянути правила безкоштовного страхування дорослих членів сім'ї.

Найбільше обговорення викликала пропозиція частково скасувати безкоштовне страхування для дорослих партнерів.

Відповідно до проєкту реформи, з 2028 року за непрацюючого чоловіка або дружину може з'явитися додатковий внесок у розмірі 2,5% від доходу застрахованого партнера. Раніше обговорювалася навіть ставка 3,5%, але її знизили під час підготовки законопроєкту.

Фактично це означає, що частина сімей може вперше почати платити за те, що раніше було безкоштовним.

Важливо розуміти, що мова не йде про повне скасування Familienversicherung.

Федеральне міністерство охорони здоров'я вже заявило, що система сімейного страхування збережеться в основному вигляді. Безкоштовне страхування планують залишити для низки категорій населення.

Серед них:

• діти;
• батьки дітей до 7 років;
• батьки дітей з інвалідністю;
• особи, які доглядають родичів;
• пенсіонери;
• деякі особи з повною втратою працездатності.

Саме тому твердження про повне скасування сімейного страхування не відповідають дійсності.

Для багатьох українських сімей це питання має практичне значення.

Особливо для тих випадків, коли:

• працює лише один із подружжя;
• один із батьків доглядає за маленькою дитиною;
• людина проходить інтеграційні курси або вивчає німецьку мову;
• сім'я лише починає адаптацію до життя в Німеччині.

Якщо реформа набуде чинності в поточному вигляді, частина домогосподарств може зіткнутися з додатковими витратами на медичне страхування. Проте для сімей із маленькими дітьми та деяких інших категорій пільги планують зберегти.

Так, уряд уже затвердив пакет реформ системи державного медичного страхування. Проте частина положень, зокрема щодо сімейного страхування дорослих партнерів, передбачена лише на наступні роки і ще залишається предметом політичних дискусій.

Тому остаточний механізм реалізації може ще змінитися.

Поки що більшості сімей не потрібно робити жодних додаткових дій.

Але якщо ви:

• плануєте переїзд до Німеччини;
• перебуваєте на інтеграційних курсах;
• живете за рахунок одного доходу;
• маєте непрацюючого чоловіка або дружину,

варто стежити за новинами щодо реформи медичного страхування.

Навіть невеликі зміни у внесках можуть вплинути на сімейний бюджет у довгостроковій перспективі.

Німеччина не планує повністю скасовувати сімейне медичне страхування. Однак безкоштовна страховка для непрацюючих дорослих партнерів може стати менш вигідною вже найближчими роками.

Для більшості сімей з дітьми основні пільги поки що планують зберегти. Але сама поява таких дискусій показує загальну тенденцію: витрати на систему охорони здоров'я зростають, а влада шукає способи зробити її фінансування більш стійким.